La identificación cualificada de clientes es un proceso fundamental en la gestión de datos y en la prevención de fraudes en empresas. Aunque la identidad cualificada aún no ha sido implementada en la mayor parte de las empresas españolas, se trata de un mecanismo que asegura más que ningún otro método que la identidad de los clientes es veraz. En este artículo, exploraremos la importancia de utilizar certificado digital para identificar a los clientes de manera segura y eficiente.
¿Qué es la identificación cualificada?
Puede que mencionando el término identificación cualificada no sea fácil saber a qué se refiere exactamente, pero puede que sí estés más familiarizado con el certificado digital. Un certificado digital es la forma más segura de acreditar la identidad de una persona física o jurídica en el entorno online.
Por eso, cuando hablamos de identificación cualificada, hablamos del nivel más alto de seguridad a la hora de acreditar de forma fehaciente la identidad, de la misma manera que en un entorno físico entregamos nuestro DNI para demostrar quiénes somos.
Para entender a qué refiere específicamente el adjetivo «cualificada» hay que distinguir otros dos niveles de identificación virtual que se encuentran por debajo del cualificado a nivel de seguridad y veracidad.
- La más básica identifica al usuario sin presentar documentación oficial o legalmente sostenible, por ejemplo, con un usuario y contraseña. Estás identificándote pero no has aportado ningún dato que identifique legalmente, como un número de DNI.
- Identidad avanzada. En esta ocasión, requiere algo más de identificación por nuestra parte, aunque no nos esté corroborando inequívocamente que somos nosotros. Imagina esta situación. Llega a casa un paquete de Correos, y al recogerlo das tu DNI y firmas en papel o en un capturador de firmas electrónicas. Si después hay un problema con el vendedor, tú tienes la prueba de que has recibido el paquete.
- Identificación cualificada. En esta ocasión, sí certificamos al 100% que somos nosotros quienes nos estamos identificando. ¿Por qué? El certificado digital contiene encriptada la información que nos identifica y que acredita que sólo nosotros poseemos ese fichero, de manera que nadie más podría utilizarlo en nuestro nombre.
Por tanto, la identificación cualificada de clientes se refiere al proceso de verificar la identidad de un cliente de manera precisa y confiable. Esto implica recopilar y verificar información personal y de contacto del cliente, como nombre, dirección, número de identificación y otros datos relevantes.
¿Qué es un certificado digital?
Un certificado digital es un archivo electrónico que verifica la identidad de una persona física o entidad jurídica. Se emite por una autoridad de certificación, como Bewor, y contiene información personal y de contacto del titular del certificado.
¿Por qué es importante para tu empresa la identificación cualificada de clientes?
La identificación cualificada de clientes es crucial para evitar fraudes y garantizar la seguridad de las transacciones comerciales. Algunas de las razones por las que es importante la identificación cualificada de clientes están relacionadas con los procesos KYC, pero eso te lo contaremos después de enumerarlas:
- Prevención de fraudes: La identificación cualificada de clientes ayuda a detectar y prevenir fraudes, como la identidad robada o la creación de cuentas falsas.
- Seguridad de las transacciones: La identificación cualificada de clientes garantiza que las transacciones sean seguras y auténticas, reduciendo el riesgo de pérdidas financieras.
- Cumplimiento de la regulación: La identificación cualificada de clientes es un requisito legal en muchos países y industrias, y es fundamental para cumplir con las regulaciones y normas de seguridad.
KYC es un conjunto de procesos que las empresas que suelen analizar documentación de sus clientes antes de cerrar un contrato con ellos o prestarles sus servicios, utilizan para verificar la identidad de sus clientes más allá de una simple identificación. Por tanto, su objetivo es prevenir comportamientos del cliente que puedan perjudicar a la entidad o ser ilícitos.
¿Cómo funciona la identificación cualificada de clientes mediante CarteraDigital.com?
Si implementas CarteraDigital.com para verificar la identidad de tu cliente y recibir la documentación que necesitas sin riesgo de fraude, ¿cómo sería el proceso para el usuario?
- Primero, recibirá un email donde se detallará información sobre la documentación requerida junto a un enlace para comenzar la vídeo identificación.
- El proceso de vídeo identificación requiere menos de 4 minutos y se compone de 4 pasos que es posible realizar con un móvil o cualquier dispositivo con cámara: Primero, mostrar el rostro; segundo, mostrar la parte delantera y trasera del documento de identidad; tercero, introducir un código de verificación enviado por SMS; y por último, confirmar los datos recopilados por el sistema.
- Esta información será revisada en minutos por parte de un operador cualificado de nuestro equipo.
- Una vez verificada la identidad del usuario, se le notificará para que conozca los detalles y confirme que autoriza la emisión de su certificado digital en nube, con el que se podrá descargar la documentación requerida.
- Emitir este certificado digital, aunque sea temporal, implica generar una contraseña asociada a él. Para maximizar la seguridad, esta contraseña se complementa con introducir un código de seguridad enviado por SMS.
- Esta contraseña será totalmente privada, y CarteraDigital.com no la almacenará ni tendrá acceso a ella en ningún momento.
- La contraseña generada anteriormente permite al usuario confirmar, a modo de firma, la descarga de la documentación requerida.
- Una vez completado este paso, se realiza la consulta a las sedes electrónicas de las administraciones públicas pertinentes, y se encripta toda la documentación descargada de ellas para enviarla de forma segura.
- Unos minutos después, el usuario recibirá un email informando de que su documentación ya ha sido descargada. Podrá desencriptarla introduciendo la contraseña de su certificado digital.
- Así podrá visualizarla y confirmar que sea enviada a la empresa solicitante.
- Una vez terminado el proceso por parte del usuario, como compañía solicitante podrás revisar la documentación solicitada a tu cliente, directamente desde tu software de gestión.
CarteraDigital.com es un servicio de Bewor Tech, entidad que hace posible todo es proceso, ya que está homologada como Autoridad de Certificación por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital y asegura el cumplimiento de la norma eIDAS, de manera que sólo estas entidades están autorizadas a verificar y gestionar la identidad digital de forma cualificada.
Garantiza la seguridad, optimiza tus procesos y mejora la experiencia de tus clientes con CarteraDigital.com.
