El KYC (Know Your Costumer), ha pasado de ser una mera verificación de identidad para convertirse en un elemento fundamental de la gestión de riesgos empresariales.
Ahora, el cumplimiento normativo a través del KYC no solo es un requerimiento legal, sino una estrategia inteligente a nivel empresarial.
¿Qué implica actualmente el KYC?
Además de la verificación básica de identidad, el KYC abarca actualmente más aplicaciones, tales como:
Due intelligence continua
Se trata de la evaluación de clientes de manera dinámica, es decir, que se trata de un proceso continuo en el tiempo para identificar cambios en el perfil de riesgo del cliente.
Monitorización de transacciones
El seguimiento de las transacciones de los clientes permite detectar patrones en inusuales que puedan indicar actividades sospechosas. El principal objetivo es este seguimiento es detectar clientes relacionados con actividades ilícitas, como el terrorismo o el tráfico de drogas.
Sanciones y listas de vigilancia
Las empresas deben comprobar si sus clientes están incluidos en alguna listas de personas y entidades sancionadas por actividades ilícitas, o si están en alguna lista de morosos.
Riesgo país
La evaluación del riesgo país es crucial para las empresas que realizan operaciones en ámbito internacional, ya que las condiciones políticas y económicas de un país pueden afectar el perfil de riesgo de los clientes.
¿Cuál es la importancia del cumplimiento normativo?
En España, así como en otros países, el incumplimiento de las regulaciones en esta materia puede tener consecuencias nefastas para las empresas. Además de las multas económicas, las empresas, las empresas pueden sufrir daños en su reputación y en su fiabilidad y, por tanto, perder clientes o incluso en casos extremos, la situación puede llevar al cierre de sus operaciones.
Beneficios del cumplimiento normativo en KYC
Tal y como comentábamos al principio, más allá de la obligación normativa es beneficioso para las empresas hacer uso del KYC. A continuación, vamos a repasar cuáles son los principales beneficios de implementar este sistema en los procesos diarios de tu empresa.
Prevención del fraude y el lavado de dinero
El uso de sistemas KYC resulta una defensa fundamental contra actividades ilícitas de clientes que pueden dañar la reputación de la empresa e incluso generar pérdidas financieras si, por ejemplo, ese cliente es sancionado por Hacienda o incluso acaba en prisión.
Mejora la relación con tus clientes
Efectivamente. Implementar sistemas KYC te ayudará a mostrar un compromiso fuerte con la seguridad y la transparencia, de manera para los clientes tu empresa será percibida como más fiable y sólida.
Acceder a nuevos mercados
El cumplimiento normativo KYC es ya un requisito previo e indispensable para empezar a operar en muchos mercados internacionales. Por tanto, si tu empresa quiere abrirse a otros países, es importante consultar los requerimientos normativos en materia de KYC en cada uno de ellos, partiendo de la bae de cumplir ya dichos requisitos en España.
Lleva a cabo una gestión de riesgos proactiva
El KYC permite a las empresas identificar y mitigar los riesgos de manera temprana. Así, se evitan problemas posteriores, mejorando la eficiencia de la empresa.
Cuál es el marco regulatorio del KYC
El marco regulatorio del KYC es diferente según el país y el sector en el que se aplica. Sin embargo, existen algunos principios básicos que se aplican a nivel global.
Entre los principales organismos internacionales que se establecen estándares en materia de KYC se encuentran:
Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
El GAFI se encarga de emitir recomendaciones sobre la prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo que son ampliamente adoptadas por los países miembros.
Comisión Europea
La UE ha emitido ya una serie de directivas y reglamentos que establecen requisitos específicos para el sector financiero.
A qué desafíos futuros se enfrenta el cumplimiento normativo en materia del KYC
Por supuesto, la normativa KYC se encuentra en constante evolución y cuenta con varios desafíos futuros que también influirá en las empresas.
Complejidad de las regulaciones
Las regulaciones en Know Your Costumer son cada vez más complejas y están sujetas a nuevos retos continuamente.
Costos de implementación
En ocasiones, la implementación de un programa eficaz puede requerir una inversión económica significativa tanto en tecnología como en recursos humanos.
Gestión de grandes volúmenes de datos
Las empresas deben procesar grandes cantidades de datos de los clientes para cumplir con los requisitos.
Para superar y garantizar este cumplimiento normativo, las empresas pueden adoptar algunas mejoras a nivel de prácticas empresariales. Algunas de ellas pueden ser las siguientes:
- Realizar una evaluación de riesgos: Identificar los riesgos específicos a los que está expuesta la empresa y diseñar un programa acorde a los riesgos.
- Implementar un proceso de onboarding sólido: Establecer un proceso claro y eficiente para la verificación de la identidad de los nuevos clientes.
- Utilizar herramientas tecnológicas: Una buenas soluciones tecnológicas pueden automatizar muchos de los procesos y mejorar la eficiencia.
- Capacitar al personal: Tus empleados deben recibir capacitación regular sobre las regulaciones en esta materia y sus responsabilidades.
- Realizar auditorías periódicas: Las auditorías internas permiten identificar posibles deficiencias y adoptar medidas correctivas.
En definitiva, al invertir en sistemas Know Your Costumer sólidos y actualizados, puedes proteger tu reputación, tu seguridad y tu relación con los clientes, además del cumplimiento de las obligaciones legales. CarteraDigital.com te ayudará a recibir la documentación que necesitas eliminando el riesgo de fraude en los datos.
