El KYC es un término que se ha popularizado en los últimos años en el ámbito empresarial. Está vinculado a la seguridad y la transparencia en las transacciones comerciales, elementos indispensables en un mundo digitalizado.
El acrónimo KYC (Know Your Customer, o «Conoce a tu Cliente» en español) se ha convertido en un término esencial en el vocabulario empresarial. Pero, ¿qué significa realmente el KYC y por qué es tan importante para tu negocio? En este artículo, desvelaremos las claves más interesantes del KYC y cómo puede beneficiar a tu empresa.
¿Qué es el KYC y por qué es importante?
Básicamente, el KYC es un conjunto de procesos que las empresas (especialmente las que se dedican al sector financiero), utilizan para verificar la identidad de sus clientes más allá de una simple identificación.
Por tanto, el objetivo principal del KYC es prevenir comportamientos del cliente que puedan perjudicar a la entidad o ser ilícitos.
¿Por qué ha adquirido mayor importancia en los últimos años?
Hay varios motivos por los que esta práctica se ha implementado con más fuerza en el ámbito empresarial. Vamos a repasar los principales motivos:
- Aumento de la criminalidad financiera: El entorno online es más propicio para que la gente actúe desde el anonimato para cometer fraude, stafas o financiar actividades delictivas. El KYC se ha convertido en una herramienta fundamental para prevenir estos delitos y proteger la integridad del sistema financiero.
- Mayor regulación: Los gobiernos de todo el mundo han implementado cada vez regulaciones más estrictas para combatir la criminalidad financiera. Normativas como la Cuarta Directiva contra el Lavado de Dinero (4AMLD) en la Unión Europea y la Ley Patriota en Estados Unidos han establecido requisitos más exigentes en materia de KYC.
- Riesgos asociados a la digitalización: La digitalización del sector financiero ha facilitado hacer transacciones y gestiones de forma rápida y anónima. Esto ha aumentado los riesgos de fraude y ha hecho que sea más difícil rastrear el origen del dinero y quién lo está moviendo. El KYC se ha vuelto esencial para mitigar estos riesgos.
- Reputación y confianza: Las instituciones financieras que no cumplen con los requisitos de KYC pueden sufrir graves consecuencias, como multas, pérdida de licencias y daños a su imagen por no transmitir confianza o seguridad. Una entidad que es engañada, no parece el mejor lugar para dejar tu dinero, ¿verdad?
- Geopolítica y sanciones: La situación geopolítica han aumentado la necesidad de verificar la identidad de los clientes y rastrear las transacciones financieras para evitar que los fondos sean utilizados para financiar actividades ilegales o para eludir sanciones.
Cuáles son los beneficios de poner en práctica el KYC en tu empresa
Vamos a desarrollar más este concepto y lo traduciremos en los beneficios que puede aportar el KYC a tu empresa, de manera que sea más tangible comprender su utilidad.
- Reducción del riesgo: Al conocer a tus clientes, puedes identificar posibles riesgos y tomar medidas preventivas.
- Cumplimiento normativo: El KYC es un requisito legal en muchos países (incluido España), y su incumplimiento puede acarrear sanciones económicas.
- Mejora de la reputación: Demostrar un compromiso con la transparencia y la seguridad puede fortalecer la imagen de tu empresa.
- Fortalecimiento de las relaciones con los clientes: Un proceso KYC eficiente y transparente genera confianza en los clientes.
Entonces, ¿cuáles son las claves para implementar el KYC en tu empresa?
Tras analizar los beneficios, vamos a ver cómo implementar de forma práctica el KYC en los procesos de tu empresa.
- Identificación y verificación: Recopila información precisa y actualizada sobre tus clientes, incluyendo documentos de identidad válidos.
- Evaluación del riesgo: Evalúa el nivel de riesgo asociado a cada cliente en función de diversos factores, como su actividad comercial y su origen geográfico.
- Monitorización continuo: Realiza un seguimiento regular de tus clientes para detectar cualquier cambio que pueda afectar su perfil de riesgo.
- Documentación: Mantén un registro detallado de todas las actividades necesarias para cumplir con los requisitos legales y facilitar las auditorías.
- Tecnología: Utiliza herramientas tecnológicas para automatizar y optimizar los procesos, mejorando la eficiencia y reduciendo el margen de error.
Cómo se aplica el KYC en diferentes sectores
El KYC se aplica a una amplia variedad de sectores, incluyendo:
- Sector financiero: Bancos, aseguradoras, empresas de inversión, etc.
- Comercio electrónico: Plataformas de venta online, marketplaces.
- Criptomonedas: Exchanges de criptomonedas, wallets digitales.
- Gaming online: Casinos online, plataformas de apuestas.
Cómo aplicar el KYC a través de CarteraDigital.com
CarteraDigital.com permite obtener la documentación clave de tus clientes para comprobar su identidad, su capacidad económica y demás parámetros que lo hagan idóneo para contratar o utilizar los servicios ofrecidos por tu empresa.
Esto es posible a partir de la vídeo identificación que tu cliente realizará para verificar su identidad. Sólo después de este paso, se le emitirá un certificado digital en la nube que permitirá acceder a las sedes electrónicas de la Administración públicas para obtener documentación como vida laboral, Declaración de la Renta. Esta documentación será encriptada, de manera que no sufre riesgo de manipulación.
De esta manera, la identidad y los datos de tus clientes serán veraces, y eliminarás el riesgo de fraude.
